Вклады являются неплохим способом увеличить имеющийся капитал или, как минимум, уберечь его от инфляции. Однако не все предложения являются одинаково выгодными, а некоторые и вовсе вводят потенциальных вкладчиков в заблуждение.
- Приставка «до» в строчке о процентах
Ставки бывают фиксированными и плавающими. Первые в приставке «до» не нуждаются, поэтому увидев этот зачастую едва заметный нюанс, не сомневайтесь – речь идёт именно о плавающем проценте. Суть его заключается в том, что он способен неоднократно уменьшаться или увеличиваться в течение всего срока вклада.
К примеру, вы решили положить на депозит 100 000 рублей по ставке «до» 10% сроком на 1 год. В первые три месяца ставка действительно будет таковой, но в последующие 9 месяцев она будет уменьшаться на 1%, дойдя до единицы в последнем месяце. Таким образом, фактически вы получите среднегодовую ставку в размере 7%, и в конце срока вклада ваши 100 000 рублей превратятся в 107 000, а не в 110 000.
- Что такое капитализация?
Многие не понимают лексического значения слова «капитализация», а возраст и социальное положение зачастую не позволяют поинтересоваться у окружающих. На самом деле всё просто – капитализация подразумевает фактическое начисление процентов по вкладу, которое может проводиться ежемесячно или в конце года.
Вернёмся к предыдущему примеру, но добавим новое условие – ежеквартальную капитализацию. При фиксированной ставке 10% (в год) в конце третьего месяца на вашем счету будет 100 830 рублей, и все последующие начисления будут производиться из расчёта этой суммы, а не исходной. Выгодна ли капитализация? – Конечно!
- Чем меньше ставка, тем больше срок
Со временем ставки по депозитам в отечественных банках снизились, и эта тенденция продолжается. Однако, если ставка фиксированная, то это означает гарантированный доход по окончании срока вклада. Следовательно, чтобы «зафиксировать» текущую ставку на несколько лет вперёд, необходимо делать многолетние вклады.
- Не храните все яйца в одной корзине
Старая народная мудрость прекрасно иллюстрирует и ситуацию с банковскими вкладами. На данный момент государство гарантирует безопасность вклада до 1,4 млн рублей для физических лиц. Следовательно, если у вас в наличии 3 млн рублей накоплений, их нужно хранить в трёх разных вкладах, в трёх разных банках.
- Жить на проценты
Устойчивое выражение «жить на проценты» не является столь уж далёким от реальности. Правда и сумма вклада должна быть ощутимой. Предположим, вы положили на депозит 4 миллиона рублей с возможностью ежемесячного снятия процентов. При ставке 10% в год сумма выплат в месяц составит более 33 тысяч рублей. Можно ли на эту сумму прожить? – Если учесть, что есть ещё какие-то источники доходов, то ещё как можно.
- Открывая вклад через интернет, вы получите больший доход
Некоторые банки действительно предлагают более выгодный процент для тех, кто сделает вклад, что называется, не выходя из дома. Логика в этом есть – решение о походе в банк принять всегда труднее, а открывая вклад через интернет-кабинет нет нужды платить персоналу за работу с клиентом, ведь он всё сделает самостоятельно.
Прибавка к процентам обычно небольшая – в пределах 0,2-0,3%, но понятие выгоды в данном случае неразрывно связано с суммой вашего вклада.
- Не закрывайте вклад досрочно
Может так случиться, что вам срочно понадобились деньги с депозита, но договор не предусматривает досрочное снятие средств. В этом случае вы рискуете потерять проценты, что делает сам вклад лишённым смысла.
- В валюте или в рублях?
Чтобы получить максимальную прибыль от валютного вклада, нужно следить за валютными биржами, уметь прогнозировать и, главное, понимать, как строить эти прогнозы. При резком скачке иностранной валюты вверх (по отношению к рублю) вы можете получить вполне солидную прибыль. Однако, если банк по какой-либо причине лишат лицензии, то назад вы получите лишь гарантированную государством сумму в 1,4 млн рублей, причём именно в национальной валюте.
- Вовремя продлевайте вклад
Часто банки пописывают в условиях по вкладу, что пролонгация осуществляется автоматически со ставкой «до востребования», что составляет всего 0,01%. Чтобы не упустить выгоду от «нормального» вклада, следите за своими сбережениями и ровно на следующий день после окончания вклада заключите новый договор с банком на вклад освободившейся суммы.
- Получить всё и сразу
Если на вашем депозите лежит довольно приличная сумма, скажем миллионов 5 или 6, то в кассе попросту может не оказаться столько денег. Чтобы избежать подобного конфуза, следует накануне окончания вклада сделать в банке заявку на получение той или иной суммы с вклада, и необходимая сумма гарантированно будет ожидать вас в назначенный срок.
