14 декабря вступили в действие новые рекомендации Центробанка о правильной оценке клиента и его операций согласно закону «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем».
Теперь будет оцениваться не только статичные (документы, бюджет организации, ее адрес), а и динамичные характеристики клиентов. Юрий Полупанов, директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля, говорит, что часть отказов делалась из-за статичных показателей, но это не полностью правильно, так как такие динамичные критерии, как, к примеру, одинаковость списанных и указанных в документах сумм, также имеют большое значение.
Некоторые компании в случае отказа в обслуживании просто регистрируются заново, хотя и это не особо нравится банкам. Полупанов отмечает, что именно такие организации в первые три месяца проворачивают много сомнительных действий, так как им еще не нужно делать официальные налоговые выплаты. Но большая часть наоборот ведет себя хорошо, зная, что в это время за ними будут следить, а потом уже начинает обманывать банки.
Смогут ли банки проверять манипуляции компаний больше, чем 3 месяца, или опять станут блокировать всех подряд? Эксперты объясняют, что новые рекомендации не являются такими уж и новыми. Ранее банки так же проверяли своих клиентов и вычисляли преступную деятельность, но проблемой были отказы из-за абсолютно формальных критериев, так как банк может выяснять строго регламентированное количество информации.
Обновленные AML-системы дают возможность максимально оценивать данные клиента, использую различные критерии, которые углубленно исследуют не только статические показатели, а и финансовую деятельность. Это позволяет выстраивать более или менее точную характеристику определенной компании.
Под вопросом остаются широкопрофильные организации, так как в таком случае сложнее понять, что же является для них «нехарактерной» операцией. Им советуют подробнее рассказывать о своей деятельности, более тщательно указывать назначение платежей и подготавливать более полный пакет документов, чтобы быть готовым к любому вопросу со стороны банка.
Также банкам пока сложно оценивать свои экономические риски, так как, принимая решения о содействии с компанией, нельзя сразу выяснить, сколько банк выиграет или потеряет на этом. Для этого разрабатываются новые технологии, которые позволят выявлять подозрительные случаи и уменьшить нагрузку на сотрудников банка.
