Как выбрать самую выгодную карту рассрочки?

Рынок постепенно завоевывают новые банковские продукты. Так появившиеся несколько лет назад карты рассрочки получили довольно широкое распространение. Сегодня число владельцев данных платежных инструментов исчисляется миллионами.

В настоящий момент самыми востребованными являются 3 кредитки, а именно:

• «Халва», выдаваемая Совкомбанком;
• «Совесть», обслуживаемая Киви банком;
• «Просто карта рассрочки» от Ноme Credit.

Почему карты рассрочки пользуются популярностью?

Среди залогов успеха представленного банковского продукта следует выделить удобство и выгодность. Имея на руках кредитку, можно совершить крупную покупку в рассрочку. При этом первые несколько месяцев банк не будет взимать проценты. Таким образом, гражданину не требуется кредит. Кроме того, гибкие условия позволяют сэкономить и равномерно распределить семейный бюджет, ведь обычно задолженность погашается равными долями в течение нескольких месяцев.

Кредитка – уникальная возможность использовать деньги, выдаваемые в долг, без переплат. Некоторые люди настолько хорошо разбираются в условиях договоров, что постоянно пользуются кредитными средствами. Схема проста: деньги снимаются с карты, кладутся на счет под проценты, а их владелец получает дополнительный доход.

Любая кредитка хороша тем, что способна выручить в трудную минуту. Это прекрасный вариант для тех, что испытывает периодическую нужду в деньгах. К примеру, когда с наличными туго, а до зарплаты остается всего пару дней, намного проще воспользоваться картой рассрочки, чем бежать в микрофинансовую организацию и писать заявление на выдачу займа.

Сравнение банковских предложений

Многие задаются вопросом, какая кредитка самая выгодная? Чтобы ответить на него, нужно сравнить известные платежные инструменты между собой. Так оптимальный вариант будет определен почти автоматически, а при выборе банка не возникнет проблем.

Люди, регулярно пользующиеся картами рассрочки, больше всего ценят возможность сэкономить. Несмотря на это, ниже кредитки будут сравниваться по таким параметрам, как:

• Расходы;
• Оформление карты;
• Наличие периода беспроцентного кредитования;
• Взимание штрафов за просрочку;
• Возможность снимать наличные;
• Места использования;
• Дополнительные бонусы.

Далее будет произведена оценка 3-х кредитных карт, упомянутых ранее. Также рассмотрению подлежит пластик под названием «100 дней без процентов», предоставляемый Альфа-Банком. Последний платежный инструмент рассчитан на длительный период кредитования, но, несмотря на это, пользуется высокой популярностью у россиян.

Оформление карточки

Самый первый плюс – возможность подать заявление дистанционно. Для этого необходимо всего лишь зайти на официальный сайт выбранного банка и заполнить специальную форму. В общей сложности данная процедура отнимает не более 15-ти минут, что очень удобно.

Что касается доставки кредитки, то здесь все зависит от банка. Если клиент отдает предпочтение платежному инструменту от «Альфы» или «Хоум Кредит», то без посещения банковского отделения не обойтись. Карточки от Киви банка и Совкомбанка доставляются на дом вместе с пакетом документов для подписания.

Стоимость обслуживания

Одно из главных преимуществ кредиток – бесплатный выпуск. Традиционные варианты также хороши тем, что банки не взимают ежегодную плату за обслуживание. К сожалению, это не относится к карте от Альфа-банка. В данном случае ежемесячно придется платить по 99 рублей, что составит 1190 рублей в год.

Отдельный пункт – плата на информирование по СМС. Следует отметить, что эта услуга предоставляется всеми банками, но только клиенты «Альфы» платят за нее 59 рублей каждый месяц, а все остальные получают совершенно бесплатно.

Где можно расплатиться кредиткой?

Карты рассрочки ограничены в использовании. Как правило, банки сотрудничают с определенными торговыми сетями, в магазинах которых можно рассчитаться кредиткой. Такая политика присуща Киви банку и Совкомбанку. Именно по этой причине «Халва» принимается примерно в 70-ти тысячах магазинов, а «Совесть» – в 20-ти тысячах. Это огромный недостаток, ведь держатель кредитки не всегда имеет возможность совершить покупку.

Более привлекательной считается карточка от Ноme Credit. Ей можно расплатиться в любой торговой точке. Если же сделать это в магазине, входящем в партнерскую сеть, то срок кредитования будет увеличенным. Данная особенность присуща и продукту от Альфа-банка.

Подробнее о кредитном лимите

Что касается данного параметра, то предоставить о нем точные сведения невозможно. Объясняется это тем, что он определяется банком. Некоторые клиенты удостаиваются высоких размеров лимитов, которые превышают несколько сотен тысяч рублей, а другие довольствуются намного более скромными вариантами вплоть до 10-ти тысяч.

Кредитный лимит зависит от платежеспособности гражданина и доверия банка к нему. Если клиент давно пользуется услугами выбранного банка или является держателем зарплатной карточки, то максимальная сумма рассрочки будет большой. К новым клиентам уровень доверия низок, поэтому они получают кредитки с низкими лимитами. Обычно максимальная сумма равна месячной зарплате. Со временем она может быть увеличена.

Каковы сроки кредитования?

Из рекламных роликов не составит труда узнать, что рассрочка по карте выдается на срок в 12 месяцев. Это общая информация, а ведь есть нюансы. В большинстве случаев кредит по карточке сроком на год предоставляется лишь тогда, когда приобретаются определенные товары, которые обычно пользуются низким спросом.

Реальные цифры совсем другие. Чаще всего продолжительность рассрочки – 3-4 месяца. Иногда этот срок сокращается до 2-х или 3-х месяцев. Это касается кредиток «Халва» и «Совесть». Срок рассрочки по карте от Ноme Credit – 3 месяца, а клиенты Альфа-банка имеют возможность пользоваться беспроцентным кредитом в течение 100 дней.

Если говорить про алгоритм расчета, то здесь используется сложная схема. Ее суть в том, что сумма покупки делиться на 3 одинаковые платежа, которые должны быть внесены в установленные сроки. Если совершается еще одна покупка, то ее сумма опять делится на 3. Это значит, что независимо от числа купленных в кредит товаров у держателя карты имеется 3 месяца, чтобы рассчитаться с банком.

Что касается предложения от Альфа-Банка, то оно следующее. После того, как проведена первая операция по карточке, клиент должен погасить задолженность в течение 100 дней. Это же правило распространяется на все последующие приобретения. К примеру, первая покупка была сделана 2 января. Это значит, что 11 апреля – последний день для вывода кредитки в ноль.

Взимание штрафов

Приведенная ниже информация окажется совершенно бесполезной для тех, кто привык выполнять возложенные на себя обязательства и своевременно рассчитывается с долгами. Здесь все очевидно: если условия контракта выполняются, просрочки нет, то о штрафных санкциях и речи быть не может.

В жизни случается всякое. Иногда финансовое положение граждан заметно ухудшается, поэтому у них возникают проблемы с внесением обязательных платежей. Таким образом, многие клиенты предпочитают знать о мерах, которые может предпринять банк.

Если человек пользуется кредиткой, выданной Альфа-Банком, и по какой-то причине не смог погасить задолженность в течение 100 дней, тогда, согласно условиям договора, ему придется заплатить проценты за весь период кредитования. Ставка, как правило, составляет 24-40%. При этом обычно неплательщики вынуждены рассчитываться по максимальной ставке.

Ноme Credit настроен более лояльно по отношению к клиентам. Если платеж просрочен, то придется дополнительно выплачивать по 29,9% ежемесячно. Примечательно только то, что сумма процентов высчитывается на основе остатка задолженности.

Держатели «Халвы», столкнувшиеся с материальными затруднениями, обязаны выплачивать по 0,1% ежедневно, что составляет 36% в год. Удобно то, что штрафные санкции применяются не сразу, а по истечении шести дней с момента просрочки платежа. В течение этого времени можно рассчитаться по кредиту без уплаты дополнительных процентов.

Владельцы карт рассрочки «Совесть», нарушившие условия контракта, должны каждый день выплачивать по 0,03%, т.е. 10% в год. Кроме того, Киви банк в обязательном порядке взимает штраф, который составляет 290 рублей. Это фиксированная сумма, которая никак не зависит от образовавшейся задолженности.

Можно ли снимать наличку?

Снятие наличных средств не считается главным преимуществом карт рассрочки. Большинство банков заинтересовано в том, чтобы операции проходили по безналу. В связи с этим возможность снять деньги у держателей кредиток все-таки имеется, но за это либо взимается большая комиссия, либо моментально истекает грейс-период. Данное правило распространяется в отношении карточки от Ноme Credit и кредитки «Совесть».

Те, кто пользуется «Халвой» могут без дополнительной комиссии снимать деньги, но только при условии, что они являются их собственными. В этом плане самой удобной является кредитная карточка от Альфа-банка, ведь люди, у которых она есть, могут ежемесячно снимать по 50 тысяч рублей. При этом какие-либо санкции со стороны банка не предусмотрены.

Приятные бонусы

Еще до начала октября текущего года кредитка «Халва» могла быть использована в качестве обычной дебетовой карты. Это позволяло получать следующие бонусы:

• Небольшой процент от суммы остатка;
• Кешбэк в размере 1,5%.

В настоящее время Совкомбанк ввел тариф под названием «Халва 2.0», что повлекло за собой изменение алгоритма списания денег за покупки. Это значит, что теперь сначала расходуются кредитные средства и только потом те, что есть на счету. Таким образом, получение небольшого кэшбэка фактически стало невозможным.

Какая карта является лучшей?

Сравнив популярные кредитки по множеству параметров, очевидно, что сделать выбор нелегко. Дело в том, что многое зависит от того, для каких целей человеку требуется данный платежный инструмент. О конкретных случаях написано ниже.

Обычно гражданин решает получить карту рассрочки для того, чтобы оптимизировать будущие расходы и не стеснять себя в покупках. Учитывая это, от заказа карточки от Альфа-Банка разумнее отказаться, ведь придется платить на обслуживание и информирование по СМС. Главный недостаток кредиток «Совесть» и «Халва» – ограниченная сфера применения. Таким образом, лучше всего оформить карточку в Ноme Credit, которая принимается везде.

Если вероятность возникновения задолженности на счету не исключается, то стоит оформить ту кредитку, просрочка по которой «карается» несильно. Оптимальный вариант – карта «Халва». Ее главное достоинство в том, что погасить долг можно в течение шести дней, ничего при этом не переплатив.

В плане просрочки наихудший выбор – карточка от Альфа-Банка. В этом же отношении продукты Ноme Credit и Киви банка кажутся одинаково удобными. Если вникать в подробности, то лучше предпочесть «Совесть», процент по которой, несмотря на наличие штрафа в 290 рублей, остается достаточно низким и составляет всего 10%.

Если кредитка оформляется с целью получения дополнительного дохода, тогда стоит изучить предложение от Альфа-Банка. Такой пластик хорош тем, что дает возможность снимать наличные и принимается в разных странах мира. 100 дней для выведения карты в ноль без уплаты процентов – еще один ощутимый плюс. Да, плата за обслуживание – это минус, но если соблюдать все условия контракта, то возникновение проблем исключено.

Если нарисовать портрет среднестатистического россиянина и попытаться подобрать карту рассрочки для него, то выбор падет на кредитку от Home Credit. В связи с этим ее можно назвать универсальной и самой лучшей. Преимущества карточки таковы:

• Бесплатный выпуск и обслуживание;
• Возможность оплачивать покупки в любых магазинах;
• Срок беспроцентной рассрочки, составляющий 3 месяца.

Карточки от «Альфы» и Совкомбанка примерно одинаковы, ведь у каждой из них есть свои достоинства и недостатки. К примеру, платежный инструмент от Альфа-Банка принимается к оплате везде, но обслуживание платное. С «Халвой» ситуация иная: пользование бесплатное, но картой можно платить только в магазинах-партнерах.

• Совкомбанк предлагает своим клиентам карту рассрочки под названием «Халва»
• Вот что нужно делать, если не пришли деньги на карту получателя!
• Что делать, если вы нашли банковскую карту?

Наихудшим вариантом из представленных является карта «Совесть», которая выпускается Киви банком. Объясняется это тем, что она по многим параметрам копирует «Халву», но в отличие от нее принимается не в 70-ти тысячах торговых точек, а всего в 20-ти тысячах. Это ее главный минус.