Если запрос на кредит отклонен, то банк никогда не ответит на вопрос «почему?». Поэтому давайте разберемся, какие этапы проходит заявка, и на чем могут зарубить анкету?
- Оценка менеджером
Первым делом, когда вы придете оформлять заявку на кредит, менеджер проведет с вами беседу. Он будет задавать вопросы из анкеты, выяснит, на какие нужды берется кредит, и как он будет выплачиваться?
Могут даже спросить неожиданные вещи: даты рождения детей или номер автобуса, на котором вы едете до работы. Это проверочные вопросы, позволяющие выявить мошенничество, поскольку бывает, что кредиты берут не по своим паспортам, а потом пропадают. Или указывают несуществующего работодателя.
При этом менеджер вносит данные в электронную анкету, где оставляет свой отзыв о клиенте. Если заемщик пришел в алкогольном опьянении или берет кредит для третьего лица, ведет себя суетливо или еще как-то проявляет себя подозрительно, то все это будет отражено в анкете.
- Проверка чистоты кредитной истории
Для этого автоматически отправляется заявка в Бюро Кредитных Историй (БКИ). Проверка происходит в течение нескольких минут. Однозначно плохие кредитные истории становятся поводом для отмены рассмотрения заявки. Поэтому, если вам отказали практически сразу, как только успели заполнить анкету, то причиной ваши прошлые долги.
В отдельных случаях, или если кредитная история с несущественными пятнами, то анкету могут пустить на дальнейшее рассмотрение.
- Оценка кредитоспособности
Данная проверка совершается также автоматически через скоринговую программу.
Это бальная оценка рисков, которая разрабатывается каждым банком персонально под свои стандарты. За каждый пункт анкеты ставится определенный балл. Если сумма набранных баллов не превышает допустимый уровень, то анкета отклоняется.
Оценке подвергается вся информация, предоставляемая заемщиком.
Для справки, наименьшее количество баллов получают:
- люди молодого возраста;
- мужчины;
- многодетные.
Наибольшее количество баллов начисляют:
- людям среднего возраста;
- женщинам;
- состоящим в браке;
- имеющим высшее образования;
- при наличии движимого и недвижимого имущества;
- имеющим высокий стаж работы на высокой должности.
Здесь же проверяется платежеспособность заемщика, на основе заявленных данных о доходах и расходах.
- Оценка службой безопасности
Это заключительный этап, который применяется для проверки не всегда, чаще при крупных кредитах. Проверка занимает до трех дней и включает в себя запросы в судебные, налоговые инстанции и тому подобное.
После проверки служба безопасности выносит свой вердикт по поводу одобрения заявки.
