Содержание
Многие граждане России уже вовсе перестали понимать изменения в пенсионном законодательстве. Слишком часто в данной сфере происходят реформы. Как же обстоит дело на сегодняшний день?
Еще до 2014 года каждый официально работающий гражданин отчислял из своей зарплаты средства на накопительную часть пенсии. По умолчанию, если гражданин России по собственной инициативе не перешел в негосударственный пенсионный фонд, то денежные накопления аккумулируются в государственной организации ВЭБ.
Еще можно успеть в уходящем году перейти из государственного учреждения в НПФ. Или сменить один НПФ на другой. Но и их великое множество. По каким же принципам осуществить выбор?
Оценка своих пенсионных накоплений и необходимость перехода из одного НПФ в другой
Начнем с того, что значение имеет год, с которого вы начали свою трудовую деятельность.
Если с 2014 года, то все отчисления уходят на формирование страховой части пенсии. Процесс этот довольно непонятный и неотработанный даже на государственном уровне. Деньги, которые отчисляет работодатель, переводятся в баллы. Баллы копятся до момента выхода гражданина на пенсию. Потом баллы опять конвертируют в деньги, и будут начислять вам в качестве пенсии. В общем, пока все очень смутно.
Сами же пенсионные накопления пока не осуществляются. Наложен, так называемый, мораторий. Надолго ли, трудно сказать. Единственный вариант, участие в программах добровольных накоплений.
Для тех, кто копит баллы, государство их ежегодно индексирует. Это конечно хорошо. Правда размер индексации не установлен. И то, по какому курсу эти баллы будут переведены впоследствии в рубли, правительством также не установлено. А еще страховая пенсия не является наследуемой. Поэтому отчисления перейдут государству.
Если же вы начали трудиться до 2014 года и имеете пенсионные накопления, то оцените результат работы пенсионного фонда, где хранятся сбережения.
Допустим, вы не удовлетворены своими накоплениями, считаете, что слишком маленькая доходность. Не торопитесь сменить фонд. Сейчас установлены штрафы для тех, кто скачет от одного НПФ к другому. Без потерь такой переход можно осуществить не чаще одного раза в 5 лет.
Во вторую очередь обратите внимание на накопленную сумму. Данную информацию можно найти на сайте Госуслуг или в том пенсионном фонде, где находится ваши сбережения.
Не стоит торопиться, если сумма накоплений менее 100 000 рублей, потому что в таких накоплениях мало сформированной пенсионной части и много инвестиций. При досрочном переходе потери могут составить до 20% от накоплений.
В-третьих, оцените, сколько лет вам осталось работать до выхода на пенсию? Не совершайте никаких манипуляций, если осталось всего лет пять. Если вы попадете од штраф, то просто не успеете скопить новые пенсионные деньги.
Но есть и плюсы: накопительная часть фиксирована в реальных деньгах. Даже если гражданин не доживет до своей пенсии, накопления можно передать правопреемнику, то есть лицу, которое он указал в договоре с НПФ.
Как сделать выбор НПФ
Во-первых, оцените доходность НПФ. Доходность каждого фонда год от года самая разная и даже может уходить в минус. Самыми доходными за 2017 год оказались, по данным ЦБ РФ:
- «Гефест» – свыше 14,2% годовых;
- «Алмазная осень» – свыше 11,9% годовых;
- «Национальный негосударственный пенсионный фонд» – свыше 11,8% годовых;
- «Роствертол» – свыше 11,3% годовых;
- «УГМК-Перспектива» – свыше 11,2% годовых.
При этом, все фонды, которые имеют годовую доходность 10% и выше, показывают очень хорошую работу.
Но работа фонда зависит от его стратегии. В какие-то годы выигрывают те, кто придерживается консервативных методов инвестирования, а в какие-то – агрессивные инвесторы. Так что данная сфера достаточно подвижна, сродни бирже.
Обеспечение надежности
Государство позаботилось о накоплениях граждан и застраховало их вклады. Со списком застрахованных фондов можно ознакомиться на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ) — ССЫЛКА. В случае отзыва лицензии у НПФ, все деньги переводятся в ПФ РФ, а АСВ принимает активы и пассивы фонда. Единственный существенный минус в данном процессе – потеря инвестиционного дохода.
Для того, чтобы оценить надежность НПФ, можно найти соответствующий рейтинг, составленный агентством «Эксперт РА». По состоянию на 2017 год он выглядит так – ССЫЛКА.
При оценке надежности стоит также учитывать отношение НПФ к крупнейшим финансовым организациям. Это делает их более стабильными.
Также не последнее место в надежности занимает наличие офиса соответствующего НПФ в вашем городе или регионе и официальный Интернет-ресурс с возможностью заведения личного кабинета.
Порядок перехода в другой НПФ
Порядок действий очень прост:
- заключение договора с выбранным НПФ;
- уведомление ПФ РФ с помощью направления в него установленного заявления. Сделать это можно либо через сайт Госуслуг, либо почтой России, но тогда заявление должно быть заверено нотариусом.
