Содержание
Как вложить деньги так, чтобы остаться в выигрыше? Данный вопрос волнует умы многих людей, в распоряжении которых находятся свободные финансы. Так что же прогнозирует 2018 год для инвестиций?
Что будет с рублем?
2017 год для рубля был довольно благоприятным. В первое полугодие наблюдалась стабилизация курса и даже рост, затем некоторое ослабление. В 2018 году положительная тенденция может продолжиться, на что будут влиять следующие биржевые тенденции:
- уровень цен на нефть;
- процентные ставки на национальные валюты России и Америки.
Что касается барреля нефти, то прогнозы для России пока также положительные. По крайней мере, стоимость, выраженная в рублевом эквиваленте, на данный момент высока, что хорошо сказывается на экономике страны.
В отношении процентных ставок все не так однозначно. Российские показатели снижаются. Американские зависят от уровня ставок, которые утвердят на правительственном уровне. Если обещания США подтвердятся и ставку поднимут, то спрос на доллары также подскочит и укрепит его положение относительно других мировых валют. В свою очередь европейский ЦБ начал еще в 2017 году агрессивную политику, что ослабило положение рубля.
Поддержка рубля может исходить и от компаний-экспортеров цветных металлов и коммодитов (товаров) из России. Наращивая свои продажи, предложение доллара увеличится, что укрепит и рубль.
Предварительные прогнозы по поводу курса рубль/доллар – в среднем 57-62 рубля за Доллар США, а курса рубль/евро – 67-72 рубля за Евро.
Но российские банки предлагают процентные ставки по рублевым депозитам намного выше, чем по валютным. Однако, как все помнят, банковские вклады не дают возможности заработать, поэтому рассмотрим другие варианты преумножения своих средств.
Вложения в альтернативные валюты
Речь пойдет о криптовалюте. В 2017 году биткоин показал ошеломительный рост своего курса. В 2018 году заявить о себе пытается риппл. Но не стоит кидаться в омут с головой и скупать криптовалюту, так как это явление еще не до конца изучено. Экономисты пока что говорят о биткоинах как о темной лошадке или как об игре в казино. Ажиотаж вызван, скорее всего, искусственно и в скором времени может оказаться очередным мыльным пузырем.
Поэтому включаем трезвый расчет и здраво оцениваем риски, прежде чем вкладывать свои кровные в криптовалюту.
Вложения в паевые инвестиционные фонды
Суть ПИФов состоит в том, что вы вкладываете деньги в ценные бумаги различных компаний, а управляют ими профессионалы и финансовые эксперты.
Плюсом в данном виде вложения является то, что сумма инвестирования может быть очень небольшой. Если же вы располагаете приличной суммой, то вложитесь в разные акции и облигации. Так вы обезопасите себя.
В качестве статистики приведем пример 2015 и 2016 годов, когда российские активы были в большом отрыве со знаком плюс по сравнению с другими странами. Например, VanEck Vectors Russia ETF показал более 50% доходности, а ММВБ – более 20%. Акции металлургических и энергетических компаний подросли более чем на 100%.
2017 год показал не такие высокие показатели. Но, как говорят законы экономики, все движется по синусоиде, рост всегда сменяется спадом и наоборот.
Вложения в недвижимость
Недвижимость всегда в цене, это беспроигрышный и самый распространенный вариант инвестирования в России.
Естественно, что для такой инвестиции должны быть соответствующие накопления, чтобы не влезать в ипотеку. А с другой стороны, купив однокомнатную квартиру и удачно сдав ее в аренду, вы будете всегда в плюсе.
К слову, сдать однокомнатную квартиру всегда легче, чем двух- или трехкомнатную.
Если говорить о ценах на недвижимость, то в ближайшее время снижение цен ожидать не стоит, поскольку издержки застройщиков только растут. Но и повышение цен вряд ли будет существенным, так как это подорвет спрос.
Приобретение ценных бумаг
Приобретая валютные ценные бумаги, акции и облигации, в рублях, на фоне роста курса валюты по отношению к рублю, владелец оказывается в выигрыше.
В 2015 и 2016 годах наблюдалась наибольшая доходность ценных бумаг. В 2017 году темпы роста снизились, но все же основная их часть осталась в плюсе.
Но здесь тоже надо разбираться, чтобы снизить риски потерь. Один из вариантов – обратиться к специалисту, который за свою работу запросит часть выручки. Другой способ – вложение в ОФЗ. Это наименее рискованные вложения, ответственность по которым берет на себя Министерство финансов РФ. Доходность по ним достигает 9%, получить которую можно путем продажи облигаций обратно государству. Угроза убытка может повиснуть лишь в том случае, если инфляционные показатели и процентные ставки подскочат.
Если же вы рассчитываете на больший доход, то приобретите еврооблигации. Процентная ставка может составлять от 3% до 7%. Но заблаговременно осведомитесь об особенностях налогообложения дохода. К слову, по доходам от ОФЗ физическим лицам налог не начисляется.
Открытие индивидуального инвестиционного счета
Частные инвесторы все чаще заводят ИИС. Это способ привлечения средств в экономику страны, взамен чего государство предоставляет налоговые льготы, вплоть до полного освобождения от налогового бремени. Это довольно выгодный вариант.
При оформлении ИИС банк, в котором располагаются средства, предлагает приобрести либо государственные облигации в виде ОФЗ, либо иные варианты. При этом вы сможете получить как проценты, ток и налоговые послабления.
Риск при открытии ИИС приравнивается к риску размещения денег на банковских депозитах.
Банковские депозиты
Это вариант для тех, кто не умеет и не любит рисковать. Но о реальном доходе при размещении денег на вкладах говорить не приходится. Это, скорее всего, средство сбережения денег, а не инвестирование.
На сегодняшний день банки предлагают процентные ставки от 6% до 9%. Как говорят эксперты, в 2018 году, несмотря на банковскую конкуренцию, проценты будут снижаться.
Зато ваши деньги не только защищены от инфляции и обесценивания, но и от внезапного отзыва лицензии ЦБ у коммерческого банка. Практически все банки участвуют в программе страхования вкладов граждан, поэтому сумму до 1 400 000 рублей вам в любом случае вернут.
Тем не менее, вкладчику нужно быть максимально бдительным. ЦБ намерен проводить чистку рядов от недобросовестных игроков банковского сектора еще на протяжении 2-3 лет. Те, кто попадает в «черный» список и имеют рыльце в пуху, не гнушаются идти на крайние мошеннические меры. Не имея разрешения на то со стороны государства, они берут вклады у населения, информацию по ним в АСВ не передаю, после чего банкротятся. А клиентам приходится ходить по судебным инстанциям в надежде отсудить у банкрота свои права.
При оформлении банковского вклада советы будут стандартные:
- проверить на портале ЦБ РФ, является ли выбранный банк участником программы страхования вкладов, а также наличие лицензии на право брать у населения деньги под депозиты;
- проверить основные положения договора: сроки вклада, процентную ставку, специальные условия, порядок досрочного прекращения договорных отношений;
В какой валюте делать вклады? Финансисты говорят, что рубль на сегодняшний день укрепил свое положение. К тому же процентные ставки на рублевые вклады обычно выше.
Кто не рискует, тот не пьет шампанского
Конечно, чтобы получить максимальный выигрыш, надо рисковать. Но даже рискованные предприятия не всегда приносят прибыль. Поэтому совет будет таким: если располагаете приличной суммой денег, то разделите средства. Следуйте правилу, хранить яйца в разных корзинах. Скажем, большую часть разместите на банковском депозите, а меньшую – в акции или облигации. Так вы точно не окажетесь без накопленных денег.
