Содержание
Процентные ставки по потребительским кредитам зависят от типа продукта, который вы хотите приобрести. Стандартно, договором микрофинансовые организации прописывают годовую процентную ставку, но по факту, при оформлении оговаривается ежедневная ставка. Эти два понятия нужно различать, чтобы выбрать оптимальный вариант займа.
Участие Центрального Банка
С 2014 года законодательно закреплена обязанность Центрального Банка регулировать процентные ставки по займам МФО и банков. Эта вынужденная мера, поскольку ранее таких требований не было, чем МФО успешно пользовались. Договоры кредитования заключались под 100% и выше.
ЦБ ведет ежемесячную работу, пересматривая и обновляя информацию по средним и максимально возможным процентным ставкам. Они выводятся из сведений, получаемых от крупнейших кредитных организаций. Таким образом, ставки по кредитам в банках и микрофинансовых организациях не могут превышать более чем на 1/3 средний показатель.
Естественно, что итоговая ставка будет зависеть от типа продукта и срока кредитования. Ознакомиться с показателями предельных ставок можно на официальном сайте Центрального Банка России.
Порядок начисления процентов
В микрофинансовых организациях проценты начисляются ежедневно. Поэтому не заключайте долгосрочные договора, иначе переплаты будут сумасшедшими. К примеру, взяв в МФО взаймы 15 000 под 2% ежедневно, каждый день начисления составят 300 рублей. В месяц эта сумма увеличится до 9 000 рублей.
Самый удобный вариант, чтобы потом сумма окончательных выплат не была сюрпризом для заемщика, оговорить итоговую сумму для возврата в самом договоре займа. При этом, в договоре прописывается годовая ставка, которая может отпугнуть клиента, например в 600% годовых. Это обязательство, наложенное ЦБ на МФО. Но фактически, вы планируете погасить кредит через месяц, поэтому ваш процент будет ниже.
Краткосрочные займы
Краткосрочные займы, как правило, берут на приобретение какого-то товара. Они выдаются на месяц. Такие кредиты попадают по д разряд рискованных и поэтому обычно имеют высокие проценты.
Максимальные по рынку проценты на краткосрочные займы колеблются в пределах 2-2,2 % в день. Средней ставкой считается 1,5-2%. Ставка 1,5% считается очень удачной и выгодной, но найти такую сложно. Причем есть тенденция: крупные МФО предлагают больший процент по займам, чем мелкие МФО,
Долгосрочные займы
Это займы на срок, свыше одного месяца. В среднем, они даются на срок от 6 месяцев и до 1 года. Это менее рискованные займы с точки зрения МФО, поэтому и процентные ставки ниже – до 0,5% в день. Взносы могут оформляться еженедельно или пару раз в месяц.
В заключении скажем, прежде чем бежать за кредитом, рассмотрите все предложения и проведите анализ. К счастью, вся информация есть в Интернете. На сайте добросовестной МФО есть калькулятор, где можно рассчитать окончательную сумму долга. Ну и конечно не забывайте мониторить предельные ставки по займам на сайте ЦБ РФ.
