Многие из нас до сих пор предпочитают рассчитываться наличными, даже имея на руках несколько банковских карт.
Но время не стоит на месте, и безналичные способы оплаты становятся всё более привычными.
Один из основных инструментов, стимулирующих совершать покупки при помощи дебетовых или кредитных карт, это возврат части потраченных средств, более известный как кэшбэк. Сегодня предложения на рынке банковских услуг могут быть настолько выгодными, что всё чаще люди предпочитают иметь сразу несколько карт с кэшбэком.
Что же является главным при выборе карты
На самом деле основной критерий выгоды заключается не в размере кэшбэка, а в категориях товаров, за которые его начисляют. Исходя из этого, вам следует как можно тщательнее проанализировать ваши траты и составить список приоритетных покупок (например, еда или оплата коммунальных услуг), а также вторичные траты, которые, тем не менее, составляют ощутимую часть вашего бюджета.
У каждой карты обязательно есть список групп товаров и услуг, за покупки которых вы не получите ничего. К таким тратам могут относиться оплата телефона, интернета или топлива. По факту карта, которая имеет заявленный кэшбэк в размере 6% может быть менее выгодной, чем карта с 2-3% возврата.
Кроме того, обязательно обратите внимание на следующие параметры:
- Месячный лимит. Вы не можете «вернуть» себе деньги в размере, превышающим максимально допустимое значение по вашей карте. Соответственно, чем больше лимит – тем лучше.
- Система возврата. Деньги не всегда возвращаются на карту в виде таких же денег – часто вместо них используется та или иная бальная система. Причём одно предложение может быть интуитивно понятным, а другое иметь запутанную схему, не разобравшись в которой вы рискуете ничего не сэкономить.
- Обслуживание карты. Половина карт обслуживаются за ежемесячную плату. Оставшаяся часть предложений подразумевает, что плата за обслуживание не взимается в случае совершения покупок на определенную сумму. Иногда вместо этого требуется находиться в рамках не снижаемого остатка (например, на карте не должно быть меньше 20 000 рублей). Но бывают и случаи, когда карта обслуживается полностью бесплатно без каких-либо дополнительных условий.
Стоит ли пользоваться кредитной картой
Многие опасаются заключать договора на кредитные карты, поскольку проценты, начисляемые за использование заёмных средств, могут достигать 30-40% в год. Конечно, такие высокие комиссии сводят на нет все старания сэкономить на покупках, но вас никто не заставляет пользоваться непосредственно деньгами, предоставленными в качестве кредита.
Во-первых, у большинства кредитных карт есть так называемый «льготный период», в рамках которого вы можете совершать все покупки без начисления каких-либо процентов. Причём если вы успеете во время закрыть баланс, то льготный период начинает отсчитываться с нуля.
Во-вторых, вы можете просто положить на карту свои средства, которые будут перекрывать кредитный лимит. В таком случае, вы попросту превращаете вашу кредитную карту в дебетовую. При этом все бонусы на возврат части средств, потраченных на покупки, сохраняются.
Иногда можно встретить предложения по картам, которые предусматривают начисление процентов на остаток, подобно банковскому депозиту. Причём начисления могут быть как ежемесячные, так и ежедневные. Процент может быть довольно заманчив, но в пересчёте на конкретные суммы уже не представляются столь существенными. Впрочем, если на вашей карте редко бывает меньше 40-50 тысяч рублей – это предложение для вас.
Иногда банки предлагают некий «гибридный» продукт, включающий как кэшбэк, так и начисление процентов на остаток. Предложение может быть очень выгодным, но тут, как и везде, нужно очень внимательно изучить прочие условия – дьявол, как всегда, в деталях.
Идеальная карта с кэшбэком
Если собрать воедино все выгодные условия по банковским картам с возвратом средств, то мы получим:
- Высокий заявленный процент кэшбэка не привязанный к определенным группам товаров или услуг.
- Ежедневное начисление процентов на имеющийся остаток по карте.
- Лимит возвращаемых средств довольно внушителен или отсутствует вовсе.
- Обслуживание карты бесплатное или условно-бесплатное.
- Возврат средств происходит напрямую, без каких-либо дополнительных условий или бальных систем.
На данный момент о такой карте, увы, остаётся только мечтать, но именно на эти параметры вы должны ориентироваться при поиске наиболее выгодного предложения.
Предлагаем вашему вниманию ТОП-3 карт с наилучшими условиями кэшбэка.
- Карта «Пятёрочка» от Почта-банка
Относительно новое предложение на рынке пластиковых карт, но уже успевшее завоевать лидирующие позиции по целому ряду параметров.
Во-первых, она полностью бесплатна и не имеет никаких скрытых условий, вроде не снижаемого остатка или минимальной суммы покупки.
Во-вторых, возврат средств осуществляется на покупку продуктов питания во всех без исключения магазинах, просто в сети «Пятёрочка» процент возврата в 2 раза выше.
Наконец, в-третьих, вам сразу же начисляют бонус, эквивалентный 250 рублям только лишь за первую покупку. Ещё такой же бонус вам обеспечен минимум 1 раз в год – в честь вашего дня рождения.
- Карта Халва от СовКомбанка
Карта хоть и относится к кредитным, но по факту полностью соответствует своему названию – это именно карта рассрочки. Совершая покупки в магазинах партнёрской сети (а она, поверьте, очень обширна) вы получаете беспроцентную рассрочку на срок от 1 до 12 месяцев. Всё что от вас требуется – вовремя погашать платежи, в противном случае (и только тогда) последует начисление процентов.
При этом вы можете пополнить карту сверх допустимого лимита своими личными средствами и пользоваться ею в качестве дебетовой. Кэшбэк составляет 1,5%, а максимальный размер возвращаемых средств в месяц – 1500 рублей.
Кроме того, с недавнего времени банк стал начислять 7% годовых на остаток средств по карте. Причём начисления происходят ежедневно.
- Карта Tinkoff Aliexpress от Тинькофф-банка
Предложение уникально и не имеет аналогов, поскольку ориентировано, в первую очередь, на клиентов одной из самых популярных электронных торговых площадок. Вы получаете 5% на все покупки, совершенные на этом гигантском Китайском рынке, а также 1% на все прочие траты.
Но самое главное, что даёт вам карта от Тинькофф, это 50%-ю скидку на любую первую покупку с Aliexpress. Скидка не может превышать 5000 рублей, но разве это мало?
Единственный минус заключается в абонентском обслуживании в размере 990 рублей в год, и не очень большом льготном периоде
