Возврат страховки по кредиту – достаточно популярная услуга, которую используют многие заемщики. Это указание было выдано 1 июня 2016 года, раньше же такая возможность категорически исключалась. Как же это сделать, и какие нюансы могут возникнуть в ходе отказа?
Страхование при оформлении кредита дает гарантию возврата кредитных денег за счет страховой организации при возникновении страхового случая. Это уменьшает риски банка по возврату денег. Также такая услуга удобна и клиентам, так как освобождает от ежемесячных взносов по займу – за них это делает страховая фирма.
Какие же есть страховки? Они могут быть коллективными (договор с банком) и индивидуальными (договор со страховой фирмой). При оформлении таких страховок, как КАСКО и на недвижимость, возможность возврата отсутствует, так как это страхование закреплено законодательством.
На некоторые добровольные страхования также не действует период охлаждения: медицинское страхование иностранных лиц, полис на оказание медицинской помощи гражданину России за пределами РФ и страхование, которое оформляется для допуска к профессиональной деятельности. Страхование же жизни, полис на случай потери работы, ипотечная страховка, защита от финансовых рисков и страхование имущества являются необязательными и подлежат возврату.
Чтобы отклонить страховку, нужно просто сообщить об этом при оформлении кредита и не подписывать соответствующие документы. Но тут могут возникнуть некоторые проблемы. Во-первых, иногда банки могут отказывать в кредите без страхового полиса, потому что это лишает их уверенности в возврате кредита.
Также вам могут поднять % ставку. При наличии страхования процентная ставка снижается на 5-10 %, а при отсутствии – повышается на 10-15%. Еще банк может изменить условия договора в менее удобную сторону: уменьшить лимит кредитования, увеличить срок займа и т.п.
Если вы хотите вернуть страховку после оформления займа, то нужно в течение последующих 5 дней оформить заявление и отнести в офис страхователя. Некоторые банки выделяют на это 15-30 дней (точные даты прописаны в договоре). С 1 января 2018 года этот срок будет увеличен до 14 дней. При этом за 5 дней не должно произойти страхового случая. Деньги по закону должны быть возвращены в течение 10 дней после получения запроса.
При отказе от страховки в день ее получения есть шанс получить 100% ее стоимости, так как, скорее всего, она еще не вступила в действие. Если сделать это позже, то будет выплачена только часть суммы.
Как же правильно оформить отказ? В течение 5 дней нужно обратиться в страховую фирму для предоставления образца заявления, которое потом нужно заполнить. Вам потребуется указать паспортные данные, информацию о договоре страхования и причинах его расторжения, номер счета в банке, подпись. Также следует приложить копию кредитного договора и паспорта. Далее вы самостоятельно или по почте доставляете документы в отделение страховой организации.
Существует ряд ситуаций, в которых можно не получить свои деньги обратно. Во-первых, вам не вернут страховку, если наступил страховой случай. Во-вторых, если прошло 5 дней с оформления страхового полиса. Кстати, тогда можно обратиться в свой банк и узнать, могут ли они продлить срок (так делают в банке Хоум Кредит, Сбербанк, ВТБ24). Также это произойдет в случае оформления коллективного страхования, потому что по указу Центробанка возможность возврата имеют лишь физические лица.
Тогда можно обратиться в суд и признать пункты договора о присоединении коллективной страховки недействительными. Между тем, такие банки, как ВТБ24, Хоум Кредит и Сбербанк предоставляют возможность отказа по своей доброй воле. Также банк может отказать в выплате страховки, если прошло 3 года, и если изначально было неправильно написано заявление или не было каких-либо документов.
При досрочном же погашении кредита в случае наличия займа на 3 года и страховки на весь срок, клиент также может рассчитывать на получение возмещения через год исправных выплат. Правда, этого может не случиться, так как в законе прописано, что страховая фирма может и не вернуть деньги. Но сперва лучше обратиться в страховую компанию и уточнить все детали.
В итоге можно сказать, что всегда нужно внимательно читать договор, чтобы иметь представление о ваших правах и обязанностях.
