Содержание
Благодаря низким депозитным ставкам, банковские вклады становятся менее распространенными. С учетом инфляции, данный способ накопления становится не актуальным. Доходность по такому вкладу составляет 5-7% годовых, когда в микрофинансовых организациях он 18-23%.
Согласно законодательству, только субъекты со статусом МФК имеют право привлекать клиентов. На сегодняшний день таких организаций около 50 шт. Планируется повышение их числа до 15 позиций на конец года.
Инвестиции в МФО – средства, вложенные физическими лицами, которыми компания осуществляют займы. После заключения сделки, получив от заемщика взятые деньги с процентами, инвестор получает вознаграждение.
Соотнесение инвестиций в банк и МФО
Капиталовложение в МФК – это не панацея, необходимо правильно распоряжаться финансами, здесь так же имеются особенности и риски, и не обязательно отвергать обычное капиталовложение. Проанализируем различия способов увеличения капитала.
Минимальная ставка
Согласно Закону № 151 – ФЗ, в МФО минимальная сумма 1,5 млн. рублей, в банке сумма депозита определяется инвестором.
Процентная ставка
Так в Сбербанке, предлагается не более 6% годовых, а вот в МФК около 15%, при этом в некоторых компаниях «Быстроденьги» и MoneyMan по 16 и 17% соответственно. Большой доход – главные критерий для потенциальных инвесторов перед выбором вложения своих средств, не смотря на некоторые риски.
Сохранность денег
В отличие от вкладов в микрофинансовые организации, где риски ложатся на плечи вкладчика, вклады в банк до 1.4 млн. руб. застрахованы государством. Можно воспользоваться услугами негосударственной страховой компании.
Фактически, данное отличие только формально, так как МФК принимают инвестиции от 1,5 миллионов рублей, следовательно, в обоих случаях средства не защищены.
Налог на доходы физ. лиц.
Прибыль с депозитов банка не облагается налогами, а вот с доходности, при инвестировании в МФК, необходимо оплатить НДФЛ 13%, данная сумма будет удержана самой организацией.
Досрочное возвращение денег
В МФК вклады и полученную прибыль возможно получить без потерь, а в ситуации с банком, гражданин подвергается штрафным санкциям и теряет начисленные проценты.
Интерес к инвестициям в МФО
На сегодняшний день, к инвестированию в МФК, у вкладчиков появляется интерес. С января по сентябрь текущего года инвестировано боьлше 20 млрд. рублей, и по отношению к предыдущему периоду динамика составляет более 17%, у инвестиций в банк, показатель составляет не более 4% в год.
Рекомендации по выбору МФК для инвестиций
Для получения хорошей прибыли, следует сосредоточиться и определить путь для капиталовложения, а для максимизации безопасности сделки, необходимо:
- Анализировать деловые предложение компаний и изучать рейтинги МФО. (инвестировать возможно только в МФК).
- Проверять финансовые показатели организаций (количество выданных кредитов в год, величина капитала).
- Оценивать репутацию компании среди кредиторов и инвесторов, искать отзывы о конкретной организации.
