10 фактов, которые вы должны знать перед тем, как сделаете вклад

Как утверждают экономисты, в глобальном плане, говоря о банковских депозитах, заработать и преумножить капитал не получится. Максиму, вы окупите инфляцию, поскольку процентные ставки по вкладам никогда не превышают инфляционные показатели. Приведем 10 пунктов, которые необходимо знать каждому о вкладах.

Процентные ставки компенсируют инфляцию

Еще раз оговоримся, что, если даже вы найдете максимально высокие проценты по вкладам, то они вряд ли превысят инфляцию. Помните, коммерческие банки никогда не будут работать себе в убыток.

Самый надежный инструмент для сбережения денег

Как было уже сказано выше, это не инструмент преумножения денег, а просто сохранения. Если вы будете хранить деньги дома в тумбочке, то в течение 5-7 лет они обесценятся в половину. Банковские проценты хотя бы позволят «проиндексировать» ваши кровные.

И не надо бояться отзыва лицензии у банка, что происходит сегодня повсеместно. Практически все банки участвуют в программе страхования вкладов населения. Поэтому распределите свои деньги по нескольким вкладам, если у вас имеется более миллионов рублей. Так средства будут защищены государством.

Совет: существует огромное количество банковских предложений по депозитам, поэтому проанализируйте. Благо, что в Интернете надежные банки всегда создают официальные сайты, на которых есть калькуляторы доходности.

Проверьте, входит ли банк в программу страхования вкладов

В продолжение темы первого пункта, акцентируем внимание на документах, которые должен иметь банк.

Кредитные учреждения, которым разрешается брать у населения вклады, должны получить на это лицензию. Также обязательно участи в программе страхования вкладов. Тогда ваши средства будут защищены.

Проверьте рейтинг банка

Это еще одно подтверждение того, что банк надежный. Лучше, чтобы кредитное учреждение входило в 30-ку, максимум в 50-ку, крупнейших коммерческих банков.

Возможно, предложения по вкладам не будут очень заманчивыми, но высокий рейтинг снизит возможные риски. Даже в случае банкротства, весомый банк получит поддержку со стороны государства или банков-партнеров.

Совет: не старайтесь гнаться за высокими процентными ставками. Как говорится, лучше синица в руке, чем журавль в небе.

Проанализируйте, какую валюту вкладывать

Ставки по рублевым депозитам на сегодняшний день наиболее привлекательны по сравнению с валютными.

Для открытия вклада необходимо лично явиться в отделение банка

Даже если вы отправите заявку через Интернет на оформление дистанционного вклада, вам позвонят из банка и попросят прийти с паспортом для идентификации вашей личности. Это обязательное условие работы с финансово-кредитными учреждениями.

Внимательно читайте договор по депозиту

Совет стар, как мир. Но все равно многие просто ставят свою подпись там, где это необходимо, даже не проверяя основные положения. А стоило бы. Хотя бы для того, чтобы убедится в отсутствии орфографических ошибок в своих ФИО и данных паспорта.

Проверяем следующее:

• название вклада и процентная ставка по нему;
• дополнительные опции: возможность капитализации процентов, пополняемости и прочее.
• возможность досрочного прекращения договорных отношений и порядок пересчета процентов в этом случае;
• условия пролонгации;
• наличие комиссий, в том числе и скрытых.

Совет: обратите внимание на периодичность капитализации, если таковое предусмотрено договором. Каждые последующие проценты будут прибавляться к новой сумме (с учетом капитализированных процентов). Таким образом, доходность будет выше.

Используйте бонусы и подарки

Сюда относятся розыгрыши автомобилей и туристических путевок, ювелирных украшений и дополнительных процентов к имеющемуся вкладу.

 Совет: выгодно делать вклады накануне больших праздников. Даже бутылка шампанского на Новый год будет приятным дополнением к оформлению сделки.

Пополняйте вклад ежемесячно

Делайте отчисления со своей зарплаты. Например, 10%. Для зарплаты это не так накладно, а в конце года накопится приличная сумма. Чтобы себя замотивировать, скажите, что это сбережения на «черный» день. Ведь никто не знает, что нас ждет завтра. Если срочно понадобятся деньги, то они у вас будут за счет таких ежемесячных отчислений.

Совет: финансовые эксперты говорят, что достаточно иметь заначку в размере 6 месячных заработков.

Альтернативы банковскому депозиту

Конечно, выбор есть всегда. Если в вас есть капля авантюризма, и вы готовы рисковать, то можете отнести деньги не в банк, а проинвестировать.

Вклады в ценные бумаги будут более доходными и смогут принести реальный заработок, если вы знаете толк в фондах и биржах. Или заплатите профессионалу, который будет управлять вашими деньгами.

Можно вложиться в недвижимость. Конечно, в этом случае понадобится крупная сумма в качестве стартового капитала или первоначального взноса. Но недвижимость – это почти всегда беспроигрышная инвестиция.

Еще вариант – вложение в драгоценные металлы. Это сомнительная инвестиция, поскольку драгоценные металлы тоже теряют в своей стоимости с течением времени. Поэтому, если не умеете, то не стоит и браться.

1. 13 секретов экономии семейного бюджета
2. Самые выгодные вложения денег на 2018 год
3. 10 фактов, которые вы должны знать перед тем, как сделаете вклад

В заключении скажем, что доходность всегда сопровождается риском. Хотите жить спокойно и не забивать голову лишними мыслями, то несите деньги в банк. Хотите заработать, то анализируйте инвестиционный рынок и делайте выводы.