Содержание
В жизни каждого человека, покупка жилья, это, серьезный шаг. Цены на недвижимость, как известно, не маленькие, и в редких случаях есть возможность купить жилье на накопленные средства. Если же такой возможности не имеется, то среди банковских предложений, есть то, что подойдет в данной ситуации. И этим решением будет ипотечный кредит. Ипотека представляет собой займ на крупную сумму, под залог приобретаемого жилья, нового или на вторичном рынке. Многие не хотели бы связываться с этой формой кредита, т.к она оформляется на продолжительный срок, и имеет большую сумму переплат. Мы расскажем в данной статье, как можно минимизировать финансовые потери и грамотно оформить ипотечный кредит.
Процентная ставка
Множество банков предоставляют данный вид кредитования, с различными условиями договора. Но вам стоит обратить внимание на наиболее важный фактор, это процентная ставка. Естественно, все знают, к чему приводит высокий процент по кредиту. Но в случае с ипотекой, в виду продолжительности долгового обязательства, порядка 30 лет, разница даже в 0,5% годовых, может привести к переплате суммы размером более 400 тыс. рублей.
Доходы и кредиты в одной валюте
Следующим важным правилом является, оформление ипотеки в валюте, в которой вы, получаете доход. Это актуально для всех видов кредитования, и очень важно для долговых финансовых обязательств. Банки могут выдвигать более лояльные требования, предлагая оформить ипотеку в иностранной валюте, но даже и не думайте соглашаться.
Ипотечный кредит оформляется на продолжительный период, а как все помнят, в 2008 и 2014 годах, финансовая ситуация в стране резко ухудшилась, из-за нестабильности доллара. В этот период, люди, имеющие кредиты в иностранной валюте понесли серьезные финансовые потери. А ипотека, это залоговый кредит, в результате чего, при невозможности выплаты займа, банк имеет право изъять объект залога.
Фиксированный или плавающий процент
В ходе подачи заявки, банковские компании предлагают клиенту выбрать структуру выплаты процентов. Это либо фиксированная, либо плавающая процентная ставка. Некоторые люди видят плавающую процентную ставку, более привлекательной, т.к она может становиться ниже. Но также, может произойти и обратный эффект.
Уменьшится процентная ставка может при экономически благоприятной ситуации в стране, но еще раз вспомнив финансовую обстановку в 2008 и 2014 годах, следует, что вероятность нестабильной экономической ситуации в стране, высокая.
Размер платежей
Размер обязательного ежемесячного платежа не должен превышать 30% от совокупного дохода семьи. Отнеситесь к этому моменту серьезно. Многие люди имеют долговые обязательства, которые соизмеримы с половиной их доходов, а иногда и больше. Любая неприятность в вашей жизни может значительно ухудшить положение дел и добавить к имеющимся проблемам, еще большие проблемы.
Изучение цен на жилье
Если вы решили оформлять ипотеку, проанализируйте рынок недвижимости, чтобы не купить квартиру, по не адекватной цене. Выберете несколько вариантов, и учитывайте факторы:
- близость к центру города, магазинам;
- наличие социально значимых объектов (школа, больница, детский сад).
Ликвидность жилья
Даже если вы собираетесь покупать жилье один раз и на всю жизнь, следует выбирать его расположение таким образом, что бы при продаже, не возникало проблем, и был спрос на недвижимость.
Следующие факторы могут затруднить процесс продажи жилья:
- наличие квартиры в старом доме;
- неблагоприятный район;
- наличие квартиры на первом или последнем этаже;
- наличие квартиры вблизи промзоны или авто трассы;
- отдаленность от остановок общественного транспорта.
Страхование
Обязательным условием кредитования, является оформление страхового полиса, причем не только на имущество, но и на заемщика. Стоимость договора страхования составляет не более 2% от стоимости приобретаемого жилья. В услуги входит:
- страхование имущества;
- страхование жизни и здоровья клиента;
- титульное страхование, на случай потери права собственности.
Банковские компании сотрудничают со страховыми организациями, и предлагают клиентам перечень своих партнеров. Здесь рекомендуется лично провести анализ данный услуг, т.к найденные вами варианты, могут быть выгоднее, чем предложение банка. Подойдите к этому условию договора ответственно, ведь при предоставлении данной услуги на 0,5% дешевле и стоимости жилья, к примеру, 3-х млн. рублей, вы сэкономите сотни тысяч.
