Банковские компания предоставляют населению кредиты. При этом, не все граждане подходят добросовестно к вопросу возврата денег. В данном случае банки используют возможные способы для возврата собственных средств, и после отрицательных результатов у банков не остается других вариантов, как продать данный кредит коллекторской организации.
Какие неудачные займы продаются
После проведения ряда мер в адрес неплательщика, банк признает данный кредит безнадежным. Одна из таких мер, это, привлечения коллекторов. Если при этих действиях положительного результата не наблюдается, то банковская компания передает этот займ по договору цессии коллекторам. После данной процедуры банк списывает кредит, и с этого момента, заемщику необходимо возвращать денежные средства коллекторам.
Действия банка включают в себя:
- работа сотрудников отдела взыскания. Должнику поступают звонки и письма с информацией о начисленных штрафах, состоянию задолженности;
- по истечению периода в 90 дней, в ходе которого отсутствует поступление денежных средств, дело передается коллекторам. Они так же связываются с неплательщиком возможными способами, и даже приезжают по адресу проживания;
- при неуспешных действиях коллекторов, дело передается в суд.
Если все указанные действия потерпели фиаско, дело продается коллекторам.
Ситуации, когда банк не продает кредит
Следует понимать, что банк до последнего пытается решить ситуацию с заемщиком в досудебном порядке, они заинтересованы, в возобновлении процесса возврата своих денег.
Условия не продажи кредита:
- происходит поступление какой-либо суммы на уплату долга;
- заемщик соглашается на реструктуризацию;
- при официальном трудоустройстве, наложен арест на счет и происходит списание поступивших средств, в размере 50%.
Условия продажи кредита:
- с заемщиком не удается связаться, либо он скрывается длительное время;
- работа приставов не приносит положительного результата.
Процесс продажи кредитов
Каждая банковская компания имеет портфель неуплаченных займов, которые делятся на категории:
- кредиты, по которым осуществляется оплата минимальных платежей;
- кредиты, период которых составляет от 60 до 90 дней;
- кредиты, неуплаченные свыше срока до 90 дней;
- безнадежные займы.
Так как банки цепляются за каждую возможность, что бы решить вопрос «по хорошему», то первые две категории кредитов не продаются. При поступлении даже не значительной суммы в качестве уплаты долга, для банковской организации, это будет выгоднее, чем продажа.
Третья категория, имеет надежду на положительный результат, силами банка, либо при участии коллекторов для взыскания долга.
Как правило, безнадежные займы, считаются те, по которым спустя год или два не происходили денежные поступления, после чего, они продаются.
Цена сделки
Перед продажей займов, банки формируют портфель кредитов, группируя дела по определенным критериям.
Коллекторские фирмы, в свою очередь, выбирают кредиты, которые еще возможно вернуть. Чем меньше вероятность возврата долго, тем меньше интересен он взыскателям. Если кредиторам не удается продать займ, то они его просто списывают.
Стоимость кредита определяются в процентном соотношении долга, а именно 1% от суммы кредита. Если долг составляет 100 тыс. рублей, то цена его будет 1 тыс. рублей.
Действия после продажи
Как правило, покупкой просроченных кредитов, занимаются крупные коллекторские компании, действующие в рамках закона по отношению к должнику, и особых проблем ему не доставляют.
В некоторых случаях, удается вернуть долг, выдвигая предложение неплательщику, в виде уплаты 50% от суммы долга. Этот вариант устраивает обе стороны сложившейся ситуации.
Не смотря на такое выгодное предложение для заемщиков, просроченные кредиты, в большинстве случаев, так и остаются неоплаченными.
